28 июня 2017, Среда   15:30:58
o Ясно,
без осадков
Прогноз для

Максимальная доходность по вкладам в инвалюте стремительно снижается

Максимальная доходность по вкладам в инвалюте стремительно снижается: обзор рынка депозитов на 25 января 2012 года

Максимальные ставки по вкладам в евро и в долларах США за последний месяц значительно снизились: теперь наиболее выгодные предложения на рынке по вкладам в долларах составляют 10% годовых, а не 11% годовых, как в декабре-2011; а в евро – 8,5% годовых, а не 10% годовых. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной "депозитной" новости прошедших недель.

 

 

 

На минувшей неделе главные новости, связанные с депозитами, касались возможных выплат вкладчикам Сбербанка СССР. Согласно информации, распространенной представителем Министерства финансов, правительство готовит законопроект, который будет предлагать механизм компенсации потерь таким вкладчикам. Были названы возможные сроки подачи законопроекта в парламент – конец марта 2012 года. Впрочем, эксперты отнеслись к идее принятия такого закона скептически, назвав ее лишь признаком начала предвыборной кампании. Основной аргумент – то, что в государственном бюджете на 2012 год средства для выполнения программы возврата вкладов не предусмотрены.

А непосредственной темой сегодняшнего обзора стали депозиты в иностранных валютах (долларах и евро) от украинских банков. Средние ставки по этим депозитам изменялись вразнобой: по некоторым срокам и типам росли, по другим – уменьшались. Так, по доходным и накопительным вкладам сроком на три месяца средние ставки уменьшились на 0,08-0,23 п.п. Зато средние ставки по вкладам сроком на год лишь росли, хоть и незначительно: на 0,03-0,39 п.п. В итоге, на 24.01.2012 в среднем по рынку трехмесячный неуниверсальный депозит в долларах принесет вкладчику 5,73%-6,04% годовых, а такой же вклад сроком на год – 6,9%-7,41% годовых.

Как ни странно, при этом максимальные ставки по вкладам демонстрировали совсем другую динамику – лишь снижение. Так, максимальные на рынке ставки по вкладам в долларах США сроком на год по накопительным и сберегательным депозитам уменьшились на 1 п.п. – с 11% годовых до 10% годовых и с 10,5 до 9,75% годовых соответственно.  

Среднерыночные ставки по депозитам в долларах, в зависимости от типа и срока, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг  »:

Тип вкладаСредние ставки, годовыхИзменение за последний месяц, п.п.
21.11.201119.12.201123.01.2012
Срок вклада – 3 месяца
Сберегательные 5,59 6,02 6,04 0,02
Доходные 5,74 5,97 5,73 0,23
Накопительные 5,52 5,85 5,77 0,08
Универсальные 3,04 3,28 3,53 0,26
Срок вклада – 1 год
Сберегательные 6,99 7,26 7,41 0,14
Доходные 6,65 6,87 6,90 0,03
Накопительные 6,95 7,19 7,20 0,01
Универсальные 3,23 3,52 3,90 0,39
По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Что касается средних ставок депозитов в евро, то они за время, прошедшее после выхода прошлого обзора таких вкладов, колебались от уменьшения на 0,15 до увеличения на 0,27 процентного пункта, в зависимости от срока и типа вклада. Больше всего, как и за последние полгода, за последний месяц выросли средние ставки по трехмесячным доходным депозитам: на 0,34 процентного пункта. В итоге, на 24.01.2012 в среднем по рынку трехмесячный неуниверсальный депозит в евро принесет вкладчику 4,4%-4,7% годовых, а такой же вклад сроком на год – 5,47%-5,92% годовых.

При этом максимальные ставки по вкладам в евро демонстрируют ту же тенденцию, что и по депозитам в долларах США – за последний месяц они существенно снизились. К примеру, максимальная по рынку ставка по накопительным вкладам в евро сроком на год снизилась за последний месяц на 1,5 процентного пункта или на целых 15% от первоначального значения: теперь вкладчики могут получить максимум не 10% годовых, как месяц назад, а 8,5% годовых. Точно так же изменились ставки по сберегательным вкладам на тот же срок: уменьшились с 10,5% годовых до 8,5% годовых.
 
 

Среднерыночные ставки по депозитам в евро в зависимости от типа и срока, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»:

Тип вкладаСредние ставки, годовыхИзменение за последний месяц, п.п.
21.11.201119.12.201123.01.2012
Срок вклада – 3 месяца
Сберегательные 4,04 4,45 4,70 0,24
Доходные 4,09 4,80 4,46 0,34
Накопительные 4,39 4,63 4,39 0,24
Универсальные 2,26 2,60 2,78 0,18
Срок вклада – 1 год
Сберегательные 5,28 5,72 5,92 0,20
Доходные 5,26 5,61 5,47 0,15
Накопительные 5,07 5,32 5,75 0,43
Универсальные 2,37 2,74 3,01 0,27
По данным компании "Простобанк Консалтинг"

По словам экспертов, банки заинтересованы в размещении депозитов в инвалюте, несмотря на мнение, что валютное кредитование физических лиц должно было свести этот интерес «на нет». «Действительно, кредитование в валюте сильно ограничено. Однако валютные депозиты могут обеспечить если не процентный, то инвестиционный доход, - отмечает Вадим Березовик, Председатель Правления Банка Форум Commerzbank Group. – В условиях ограниченного числа инструментов, которые можно применять с этой целью, рынку очень своевременно были предложены валютные государственные облигации. Это новый, но однозначно интересный для рынка инструмент, у которого есть потенциал стать достаточно востребованным. Как только будут урегулированы особенности отражения этих бумаг на балансе банков, валютные гособлигации сразу же станут наиболее привлекательным способом использования валютных депозитов в украинском правовом поле. Не исключено, что многие банки станут направлять в такие бумаги и погашения от ранее купленных гривневых бумаг». «Банки могут управлять доходностью привлеченных средств, не прибегая к массовому кредитованию, тем более, что не все кредитование запрещено. Средства, привлеченные на вклады физических лиц в иностранной валюте, банки в т.ч. используют для исполнения обязательств в иностранной валюте, размещают на межбанковском рынке», - поясняет Марина Нестеровская, директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик ».  

Тем не менее, ожидать увеличения процентов по инвалютным вкладам все же не стоит, - банковские эксперты прогнозируют лишь снижение ставок по таким депозитам. «Из наметившейся в 2011 тенденции смещения акцентов в депозитных линейках в сторону национальной валюты следует, что в 2012 году, по мере завершения этих программ, условия будут пересмотрены; скорее, снижены на 1-2 п.п.», - считает Марина Нестеровская. «Думаю, в первом квартале 2012 года ставки останутся на существующем уровне, однако уже с весны могут возобновить снижение, продолжавшееся в течение большей части прошлого года. Это будет зависеть от общей экономической ситуации, а также от регуляторной политики. Однако снижение ставок по валютным депозитам не будет очень значительным, ведь и выросли они не сильно, по сравнению с гривневыми», - прогнозирует Вадим Березовик.

И теперь предлагаем вашему вниманию описание пяти самых прибыльных вкладов в долларах от банков из числа 50 лидеров по активам, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 24.01.2012 (по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 2 000 долларов).

10% годовых в долларах предлагает Еврогазбанк   по вкладу «Стабильный» сроком на 545 дней или полтора года с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 200 долларов. Пополнение, частичное снятие, пролонгация вклада не предусмотрены.

9% годовых в долларах предлагает БМ Банк   по депозиту «Супер Доходный Плюс» сроком шесть месяцев с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 100 долларов. Возможно пополнение на сумму, не превышающую начальную сумму депозита в месяц. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

9,75% годовых в долларах предлагает банк «Финансовая инициатива  » по вкладу «Говерла» сроком 370 дней с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 200 долларов. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

9,25% годовых в долларах предлагает банк «Дельта » по вкладу «Найкращий Новорічний» сроком 9 месяцев с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 200 долларов. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. Вклад предусматривает возможность изменить валюту вклада в любой момент действия договора без потери ранее начисленных процентов, вкладчикам бесплатно предоставляется  VIP-карта «Золотой Кошелек Депозит» при размещении вклада от 15 000 дол. США на срок 6 мес. Вклад можно открыть лишь до 31.01.2012.

9% годовых в долларах предлагает вкладчикам банк «Таврика  » по депозиту «Таврийский плюс» сроком 366-390 дней с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 100 долларов. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При переоформлении вклада на срок до 365 дней базовая ставка увеличивается на 0,2% годовых, на срок более 365 дней – на 0,3% годовых.

Пять самых прибыльных вкладов в евро от банков из числа 50 лидеров по активам, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 24.01.2012 (по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 2 000 евро).

9% годовых в евро предлагает Еврогазбанк по вкладу «Стабильный» сроком на 545 дней (1,5 года) с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 200 евро. Пополнение, частичное снятие, пролонгация не предусмотрены.

9% годовых в евро предлагает Укргазбанк   по депозиту «Срочный» сроком 18-24 месяца с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 100 евро. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

8,75% годовых в евро предлагает банк «Финансовая инициатива » по вкладу «Говерла» сроком 370 дней с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 200 евро. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

7,5% годовых в евро предлагает БМ Банк по депозиту «Супер Доходный Плюс» сроком шесть месяцев с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада – 100 евро. Возможно пополнение на сумму, не превышающую начальную сумму депозита в месяц. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

8% годовых в евро предлагает вкладчикам банк «Таврика» по депозиту «Таврийский плюс» сроком 366-390 дней с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 100 евро. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При переоформлении вклада на срок до 365 дней базовая ставка увеличивается на 0,2% годовых, на срок более 365 дней – на 0,3% годовых.

Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент и их изменение за неделю. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

Виды вкладов Валюта: UАНВклады в гривнесроком 3 месяцаВклады в гривнесроком 1 год
Средняя ставка по состоянию на 23.01.12, годовыхИзменение средней ставки за неделю, процентные пунктыСредняя ставка по состоянию на 23.01.12, годовыхИзменение средней ставки за неделю, процентные пункты
Доходные С выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета 16,14% 0,22 16,04% -
Накопительные С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег 14,83% 0,07 15,62%  -
Сберегательные С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения 14,91% 0,16 15,71% 0,13
Универсальные С правом пополнения и частичного снятия 8,53% 0,07 9,40% 0,33
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Виды вкладов Валюта: USDВклады в долларахсроком 3 месяцаВклады в долларахсроком 1 год
Средняя ставка по состоянию на 23.01.12, годовыхИзменение средней ставки за неделю, процентные пунктыСредняя ставка по состоянию на 23.01.12, годовыхИзменение средней ставки за неделю, процентные пункты
Доходные С выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета 6,04% 0,10 7,41% 0,05
Накопительные С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег 5,73% 0,08 6,90% 0,02
Сберегательные С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения 5,77% 0,02 7,20% 0,07
Универсальные С правом пополнения и частичного снятия 3,53% 0,03 3,90% 0,10
 
По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 

Совместные покупки



Наши ссылки в соцсетях
      

Натяжні стелі - Житомир

Рейтинг@Mail.ru