22 ноября 2017, Среда   00:47:46
o Ясно,
без осадков
Прогноз для

Какие банки прирастили портфель вкладов физлиц в 2011 году: обзор рынка депозитов на 8 февраля 2012 года

В 2011 году большинству банков удалось увеличить вложения физлиц. Правда, у некоторых из них высокие показатели прироста достигались за счет присоединения депозитных портфелей других банковских учреждений. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных депозитных новостей прошедшей недели.

На минувшей неделе Национальный Банк отправил на ликвидацию очередное финансовое учреждение – на этот раз лицензии лишился банк «Столица». Временная администрация в нем была впервые введена в июле-2009, а через год банк вернулся к обычному режиму работы. Однако в январе-2011 временный администратор снова был направлен в банк, и снова проработал там год, теперь уже с противоположным результатом. Хорошей новостью для вкладчиков этого банка можно считать то, что он был членом Фонда гарантирования вкладов физлиц, а потому вопрос относительно выплат гарантированных сумм уже решается Фондом.

 

Кроме того, на прошлой неделе УкрСиббанк лишился  всех рейтингов, предоставленных ему агентством Moody’s. Эксперты поясняют, что все рейтинги банка были отозваны по бизнес-причинам.

Также на минувшей неделе НБУ подсчитал , что за декабрь-2011 доля иностранного капитала в украинской банковской системе выросла на один процентный пункт – до 41,9%. При этом всего за 2011 год доля иностранного капитала в украинских банках увеличилась на 1,3 процентного пункта.

А непосредственной темой нашего сегодняшнего обзора стал прирост депозитов физлиц в украинских банках за 2011 год.

За прошедший год 102 банка из 127-ми, чья статистика отображается сайтом Ассоциации Украинских Банков (АУБ), смогли увеличить свой портфель депозитов физлиц. При этом двадцатка банков с наибольшим, по данным АУБ, приростом привлекла от населения более 35,5 миллиардов гривен. И далеко не последнюю роль в этом приросте сыграло присоединение и объединение банков.

 
 

Первое место в этой двадцатке ожидаемо занял ПриватБанк с приростом в более чем 12,5 миллиардов гривен или более 28% портфеля физлиц этого учреждения. Для сравнения – за 2010 год прирост этого учреждения составлял 17,89 миллиардов гривен, то есть в количественном значении был почти в полтора раза больше.

Следом за ним, совсем немного не дотянув до пяти миллиардов прироста, расположился государственный Ощадбанк, увеличивший за год свой депозитный портфель почти в полтора раза. Впрочем, не последнюю роль в этом успехе сыграл перевод в этот банк вкладов Родовид Банка, сумма которых, по данным АУБ на 1.02.2011, составляла более трех миллиардов гривен, и многие из которых вкладчики так и оставили на срочных депозитах в Ощадбанке. В итоге, госбанку удалось увеличить свой прирост по сравнению с 2010 годом, когда он расширил свой депозитный портфель всего на 3,1 миллиарда гривен.

Третье место рейтинга занял Первый Украинский Международный Банк, прирастивший за 2011 год 2,4 миллиарда депозитных гривен. Впрочем, такой результат не вызывает удивления, ведь в июле этого же года учреждение присоединило к себе Донгорбанк с его портфелем депозитов физлиц, который по данным АУБ на 1.07.2011 г. составлял около 2,3 миллиарда гривен. К слову, за 2010 год прирост депозитного портфеля Первого Украинского Международного Банка составлял 737 миллионов гривен.

Похожая ситуация сложилась и в Platinum Bank, который в феврале-2011 присоединил Хоум Кредит Банк и его более чем 500-миллионный (по данным АУБ на 1.02.2011) депозитный портфель. Всего же за 2011 год это учреждение нарастило более чем 1,6 миллиарда депозитных гривен, увеличив свой портфель депозитов физлиц более чем в пять раз, что и позволило ему занять пятое место в рейтинге прироста вкладов.

Традиционно в рейтинг прироста попали банки, отдающие приоритет работе с физлицами. Наибольший результат среди них у Дельта Банка, который занял четвертое место в рейтинге с приростом 2,2 миллиарда гривен.

Банки, привлекшие наибольший объем срочных депозитов населения в 2011 году, по данным Ассоциации Украинских Банков*:

Банк

Объем депозитов физлиц, млн.грн.

Прирост за 2011 год

на 01.01.2011

на 01.01.2012

млн.грн.

%

ПриватБанк 

44887,860

57504,136

12616,276

28,11%

Ощадбанк 

10411,989

15411,583

4999,594

48,02%

Первый Украинский Международный Банк 

3772,849

6216,903

2444,054

64,78%

Дельта Банк 

4727,125

6953,680

2226,555

47,10%

Platinum Bank 

345,785

1968,987

1623,202

469,43%

Брокбизнесбанк 

4184,684

5804,607

1619,923

38,71%

Сбербанк России  (Украина)

2128,768

3453,676

1324,908

62,24%

Альфа-Банк 

4383,427

5645,088

1261,661

28,78%

VAB Банк 

2116,827

3208,924

1092,097

51,59%

Финансы и Кредит 

5765,029

6844,744

1079,715

18,73%

Финансовая инициатива 

184,616

916,202

731,586

396,27%

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР 

2070,745

2782,482

711,737

34,37%

Кредитпромбанк 

4089,915

4684,326

594,411

14,53%

ВТБ Банк 

3657,286

4219,180

561,894

15,36%

Unicredit Bank (Укрсоцбанк )

6959,490

7506,620

547,130

7,86%

Златобанк 

583,180

1050,084

466,904

80,06%

Всеукраинский Банк Развития 

147,519

601,330

453,811

307,63%

Идея Банк (Плюс Банк) 

356,002

808,707

452,705

127,16%

Таврика 

1428,918

1880,088

451,170

31,57%

ЕВРОГАЗБАНК 

372,945

801,174

428,229

114,82%

* За исключением банков, не отображаемых статистикой АУБ  

Показатели «антирейтинга» прироста вкладов физлиц за 2011 год не столь впечатляющи, как результаты из предыдущей таблицы. Если лидеру по приросту удалось привлечь более 12 миллиардов гривен, то наибольший, по данным АУБ, отток составил лишь 1,5 миллиарда гривен.

Банки, испытавшие наибольший отток срочных депозитов населения в 2011 году, по данным Ассоциации Украинских Банков*:

Банк

Объем депозитов физлиц, млн.грн.

Изменение за 2011 год

на 01.01.2011

на 01.01.2012

млн.грн.

%

Петрокоммерц-Украина 

264,479

210,514

-53,965

-20,40%

Unicredit Bank 

356,737

299,034

-57,703

-16,18%

Банк Ренессанс Капитал 

103,018

27,591

-75,427

-73,22%

Киев 

638,292

534,641

-103,651

-16,24%

Индустриалбанк 

1029,234

897,562

-131,672

-12,79%

Укргазбанк 

3305,264

3125,104

-180,16

-5,45%

Пивденный 

3280,855

3072,684

-208,171

-6,35%

Кредобанк 

1702,951

1431,163

-271,788

-15,96%

Банк Форум 

4718,161

4133,429

-584,732

-12,39%

Проминвестбанк 

8278,201

6639,204

-1638,997

-19,80%

* За исключением банков, не отображаемых статистикой АУБ 

Стоит отметить, что ставки по вкладам у пяти банков с наибольшим по итогам 2011 года приростом уступают по величине лучшим предложениям на рынке. К примеру, по вкладам на год максимальные ставки в феврале-2012 по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» достигают 21,5% годовых при минимальной сумме от 100 тысяч гривен и 20,5% годовых при сумме от 500 гривен. А наиболее доходное предложение вклада на год от банков из ТОП-5 по приросту предполагает доходность 18,5% годовых (Дельта Банк). ПриватБанк и Первый Украинский Международный Банк ограничиваются в своих депозитных предложениях максимальной доходностью в 17% годовых, причем второй – только при суммах от 40 тысяч гривен. Впрочем, доходность этих вкладов немного превышает среднерыночную по вкладам на год, которая на 6.02.2012 составляет, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» около 16,6% годовых.

По вкладам на три месяца к максимальной доходности, которая по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 6.02.2012 составляет 21,5% годовых у банков из числа 50-ти лидеров по активам, ближе всего подобрались ПриватБанк и Дельта Банк – у обоих максимальные ставки по вкладам на три месяца составляют 19% годовых при суммах от 100 тысяч гривен, а также Platinum Bank с максимальной ставкой в 16,75% годовых при тех же условиях. При этом средние ставки по таким вкладам составляют 14,3%-15% годовых

И теперь предлагаем вашему вниманию описание пяти самых прибыльных вкладов в гривне от банков, привлекших наибольший объем средств населения на срочные депозиты за 2011 год по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 6.02.2012 (оценивались только программы от банков из числа 50 лидеров по активам, по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 20 тысяч гривен).

21% годовых в гривне предлагает Еврогазбанк по вкладу «Стабильный» сроком 545 дней с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

20,5% годовых в гривне предлагает вкладчикам банк «Таврика» по депозиту «Таврийский плюс» сроком 366-390 дней с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 500 гривен. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При переоформлении вклада на новый срок до 365 дней ставка увеличивается на 0,2% годовых, свыше 365 дней – на 0,5% годовых.

19% годовых в гривне предлагает VAB Банк по онлайн-депозиту «VAB 24» сроком 1 год с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен, возможно пополнение на сумму, не превышающую минимальную, в месяц. При пролонгации ставка увеличивается на 2% годовых.

18,75% годовых в гривне предлагает банк «Финансовая инициатива» по депозиту «Говерла» сроком 370 дней с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен. Пополнение, частичное снятие и пролонгация не предусмотрены.

18,5% годовых в гривне предлагает Дельта Банк по вкладу «Найкращий» сроком 1 год с выплатой процентов в конце срока. Минимальная сумма депозита – 1000 гривен. Возможно пополнение на сумму от 500 гривен. Частичное снятие и пролонгация не предусмотрены. Возможно изменить валюту вклада в любой момент действия договора без потери ранее начисленных процентов.

Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент и их изменение за неделю. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

Виды вкладов

 

Валюта: UАН

Вклады в гривне

сроком 3 месяца

Вклады в гривне

сроком 1 год

Средняя ставка по состоянию на 06.02.12, годовых

Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты

Средняя ставка по состоянию на 06.02.12, годовых

Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты

Доходные

С выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета

14,95%

0,32

15,66%

0,09

Накопительные

С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег

14,34%

0,38

15,61%

0,13

Сберегательные

С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения

14,26%

0,34

15,63%

0,05

Универсальные

С правом пополнения и частичного снятия

8,12%

0,25

9,05%

0,19

Виды вкладов

 

Валюта: USD

Вклады в долларах

сроком 3 месяца

Вклады в долларах

сроком 1 год

Средняя ставка по состоянию на 06.02.12, годовых

Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты

Средняя ставка по состоянию на 06.02.12, годовых

Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты

Доходные

С выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета

5,74%

0,01

7,22%

0,06

Накопительные

С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег

5,89%

0

6,96%

0,02

Сберегательные

С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения

5,60%

0,09

7,16%

0,03

Универсальные

С правом пополнения и частичного снятия

3,41%

0,06

3,79%

0,05

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 

Совместные покупки



Наши ссылки в соцсетях
      

Натяжні стелі - Житомир

Рейтинг@Mail.ru