20 августа 2017, Воскресенье   08:53:40
o Ясно,
без осадков
Прогноз для

Кому доступны займы без справки о доходах: обзор рынка потребительского кредитования на 21 февраля 2012 года

кредитДевять учреждений предлагают своим заемщикам оформить потребительский займ без справки о доходах. Однако, как оказывается, это не освобождает заемщика от необходимости иметь официальное место работы. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной "кредитной" новости прошедшей недели.

На минувшей неделе стало известно , что добросовестность украинских заемщиков поставила под угрозу существование коллекторских фирм.

Представители отрасли считают, что в 2012 году многих сотрудников коллекторских организаций может ждать сокращение из-за того, что объемы кредитования далеки от уровня 2008 года, а новые просрочки почти не возникают. Как следствие – банки продают коллекторам все меньше проблемных кредитных портфелей.

Темой же нашего обзора являются потребительские кредиты: нецелевые, многоцелевые и кредиты на товары. В отличие от ипотечных кредитов, где требования к заемщикам не спешат смягчаться, в потребительском кредитовании к оценке претендента на займ многие банки готовы подходить гибко. В частности, по данным компании Простобанк Консалтинг на 20 февраля 2012 года, девять банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными без залога и справки о доходах. Для оформления такого кредита из документов в банк нужно предоставить лишь паспорт и справку о присвоении идентификационного кода.

Однако это не означает, что кредит выдадут любому заемщику. Официальное трудоустройство – обязательное требование для получения займа во всех девяти банках. А потому в финучреждении кандидата в заемщики попросят предоставить все данные работодателя: как правило, это фактический адрес компании, код ЕДРПОУ и рабочий телефон претендента на кредит.

 
 

В итоге, кредит без справки о доходах может быть интересен либо тем заемщикам, кто получает невысокую официальную зарплату, либо тем, кто не хочет тратить время на сбор документов, и при этом претендует на небольшую сумму займа. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик по такому кредиту – 50 тысяч гривен (VAB Банк, срок кредита – до трех лет). Для сравнения: заемщик с документально подтвержденным доходом может претендовать на кредит наличными в сумме до 100 тысяч гривен – такое предложение есть у украинской дочки Сбербанка России.

Максимальный срок кредитования по займам без справки достигает четырех лет (Дельта Банк, сумма кредита – до 10-ти тысяч гривен). Со справкой о доходах заемщик может претендовать на срок кредитования до пяти лет.

Условия оформления беззалоговых кредитов наличными без справки о доходах в банках из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 20.02.2012 г.:

Банк

Программа

Макс. срок

Макс. сумма, грн.

Требования к заемщику

VAB Банк 

Кредит наличными №1

3 года

50 000

оф. трудоустройство от 6 месяцев, возраст 21-70 лет

Кредобанк 

(в рамках сотрудничества с ЦФР)

Кредит наличными без справки о доходах

3 года

25 000

оф. трудоустройство от 6 месяцев

Мой кошелек

3 года

10 000

постоянный доход или регистрация по месту нахожд.отделения, в котором обслуж. кредит

Credit Agricole 

Свобода

3 года

20 000

оф.трудоустройство от 12 месяцев

Альфа-Банк 

Кредит наличными

3 года

20 000

оф.трудоустройство

Финансовая инициатива 

Кредит наличными без залога

3 года

20 000

оф. трудоустройство от 6 мес.,  возраст от 25 до 70 лет

Эрсте Банк 

Быстрые наличные кредиты, Оптимальный

3 года

20 000

оф. трудоустройство от 6 мес.

Дельта Банк 

Готивочка

4 года

10 000

постоянное место работы, возраст 26-65 лет

Platinum Bank 

Кредит наличными

3 года

10 000

оф.трудоустройство от 3 мес., возраст от 30 до 71 года

Мой кошелек

3 года

6000

АктаБанк 

Быстрый кредит

1 год

5000

оф.трудоустройство от 6 мес., возраст от 23 до 55(ж)/65(м) лет

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Что касается средних ставок по потребительским кредитам, то они с начала 2012 года продолжают снижаться. В частности, по беззалоговым кредитам наличными средние реальные ставки с начала года понизились на 0,6-1,6 процентного пункта, хотя по всем срокам еще остаются выше отметки в 50% реальных годовых.

Кредиты наличными

Срок

Средние реальные ставки на 20.02.2012, годовых

Изменение с начала 2012 года, процентные пункты

Количество кредитующих учреждений

1 год

50,40

0,56

17

2 года

51,34

1,23

14

3 года

53,55

1,61

11

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

По кредитам наличными под залог недвижимости также продолжается снижение, однако гораздо меньшими темпами. Кредиты на год подешевели за неполных два месяца всего на 0,02 процентного пункта; кредиты на 10 лет – на 0,34 процентного пункта. А займы сроком пять лет даже немного выросли в цене – в среднем по рынку реальная ставка по ним выросла на 0,34 процентного пункта.

Кредиты под залог недвижимости

Срок, лет

Средние реальные ставки на 20.02.2012, годовых

Изменение с начала 2012 года, процентные пункты

Количество кредитующих учреждений

1 год

24,62

0,02

26

5 лет

22,31

0,16

24

10 лет

22,43

0,34

11

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 20 февраля 2012 года такова

 

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

 

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевыхбеззалоговыхкредитов наличными среди 50 банков-лидеров по активам работает 18 банков:

Банк

Срок

Реальная ставка, % годовых

Макс.сумма, грн.

мин

макс

Имэксбанк 

1 - 3 года

19

19

50 000

Киевская Русь 

1 - 2 года

24,23

32,92

15 000 (пенсионерам)

27,92

37,62

15 000

Сбербанк России (Украина)

1 - 3 года

33,43

38,58

100 000

Эрсте Банк

1 - 3 года

34,39

38,49

50 000

(без справки - 20 000)

Брокбизнесбанк 

1 год

37,38

37,38

20 000

ВТБ Банк 

1 - 3 года

38,47

48,03

50 000 (без поручительства - 25 000)

АктаБанк

1 год

40,38

40,38

15 000

(без справки - 5 000)

МАРФИН БАНК 

1 год

41,82

42,46

20 000

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК 

1 - 2 года

44,38

46,88

20 000

Мегабанк 

1 - 2 года

45

49

30 000

Проминвестбанк 

1 - 3 года

45,3

50,66

75 000

Credit Agricole

1 - 3 года

48,99

52,28

35 000

Альфа-Банк

1 - 3 года

50,04

60,24

49 999,99

Кредобанк (в рамках сотрудничества с ЦФР)

1 - 3 года

56,22

59,7

75 000

69,01

73,71

10 000

107,09

107,69

25 000

Дельта Банк 

1 - 3 года

66,46

70,05

50 000

77,54

81,73

10 000

VAB Банк

1 - 3 года

66,47

70,06

50 000 (без справки – 20 000)

Финансовая инициатива

1 - 3 года

67,94

68,76

50 000

(без справки - 20 000)

Platinum Bank

1 - 3 года

76,37

77,54

10 000

79,21

80,77

75 000

97,58

104,31

6 000

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:

Банк

Срок

Реальная ставка, % годовых

Максимальная сумма, грн.

мин

макс

Астра Банк 

1 - 3 года

56,42

56,92

30 000

Банк Русский Стандарт 

1 - 3 года

73,78

77,77

30 000

1 год

88,4

88,4

20 000 (без справки)

Всеукраинский Банк Развития 

1 год

36

36

25 000 (на ТО автомобиля)

1 - 3 года

33

33

100 000 (на авто бех оформ.залога)

1 год

40,98

40,98

20 000 (для молодоженов)

1 - 2 года

38,6

41,47

20 000

1 - 2 года

50,35

50,7

100 000

Идея Банк (Плюс Банк) 

1 - 2 года

54,16

54,32

20 000 (на свадьбу, обучение, лечение, ремонт, отдых, товары)

1 - 2 года

64,82

65,59

12 000 (для работников бюджетной сферы)

1 - 2 года

58,18

58,76

15 000 (пенсионерам)

1 - 2 года

63,01

86,1

14 000

1 - 3 года

52,62

53,07

15 000

1 - 2 года

45,8

46

30 000

Ренессанс Кредит 

1 - 3 года

46,53

109,64

50 000

Фольксбанк  (в рамках сотрудничества с ЦФР)

1 - 3 года

93,99

94,72

35 000

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от девяти банков из числа 50 лидеров по активам и ряда меньших учреждений. Кредиты на товары без первоначального взноса предлагают семь учреждений:

Банк

Объект кредитования

Аванс

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин

макс

Platinum Bank

Бытовая техника, компьютеры, мебель, стройматериалы

0%

1 - 3 года

33,21

41,35

Альфа-Банк

Товары в магазинах Comfy, MoYo, Praktiker, Технополис, Алло, Быттехника, Эльдорадо, Эпицентр, Мобилочка, Вухо.Ком

1 год

62,41

62,41

Дельта Банк

Бытовая техника

1 - 3 года

58,51

71,87

Мобильные телофены и КПК

1 - 3 года

96,69

104,85

Киевская Русь

"Yamaha" с ДП "Панавто"

1 год

22,15

22,15

Товары в рассрочку

1 год

47,46

47,46

Кредобанк

(в рамках сотрудничества с ЦФР)

Товары

1 - 3 года

62,41

93,03

Ощадбанк 

Товары

1 - 2 года

23,56

23,79

ПриватБанк 

Товары в магазинах Comfy, Алло, Мобилочка, Рейнфорд, MoYo, Фокстрот, Эльдорадо, Евросеть, Цитрус, VICOTEC, DiaWest, Metro

1 - 2 года

60,01

60,01

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Товары в кредит с авансом 10%-50% предлагают:

Банк

Объект кредитования

Аванс

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин

макс

АктаБанк

Товары в магазине Мобилочка

15%

1 год

84,01

84,01

Альфа-Банк

Товары в магазинах Comfy, MoYo, Praktiker, Технополис, Алло, Быттехника, Эльдорадо, Эпицентр, Мобилочка, Вухо.Ком

10%

1 год

0,01

72,01

10%

1 - 2 года

60,01

60,01

15%

1 год

27,7

27,7

Дельта Банк

Бытовая техника

10%

1 - 3 года

52,81

66,38

Мобильные телофены и КПК

10%, 20%, 25%

1 - 3 года

84,93

104,85

Киевская Русь

Yamaha с ДП "Панавто"

50,01%

1 год

12,92

12,92

Кредобанк

(в рамках сотрудничества с ЦФР)

Товары в кредит для неофициально работающих

30%

1 - 2 года

62,41

64,63

УкрСиббанк 

Товары в интернет-магазинах

10%

1 - 2 года

36,01

71,05

Товары

15%

1 - 3 года

59,09

59,68

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших банков кредиты на товары с авансом и без него предлагают:

Банк

Аванс

Срок

Реальная ставка, % годовых

мин

макс

Банк Русский Стандарт

0%

1 - 2 года

13

63,37

10%

0,01

66,47

Фольксбанк  (в рамках сотрудничества с ЦФР)

0%

1 - 2 года

72,008

72,009

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 

Кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых и многоцелевых кредитов под залог недвижимости состоит из 27-мибанков из числа 50 лидеров по активам и ряда банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам потребительские ипотечные кредиты выдают:

Банк

Срок

Мин. реальная ставка, % годовых

Макс. реальная ставка, % годовых

Макс.сумма, % стоимости залога

аннуитет

класс.схема

аннуитет

класс.схема

Киевская Русь

1 - 10 лет

 

16,04

 

21,18

80%

Ощадбанк

1 - 10 лет

18,15

18,2

19,8

19,85

50%

Кредобанк

1 - 5 лет

19,33

19,38

20,77

20,82

60%

Клиринговый дом 

1 - 10 лет

 

21,2

 

22,83

50%

Марфин Банк

1 - 10 лет

 

21,2

 

22,85

50%

Укрсоцбанк 

1 - 10 лет

21,15*

21,2*

22,77*

22,83*

60%

ВТБ Банк

5 - 10 лет

21,15*

21,2*

21,33*

21,39*

50%

21,65

21,7

21,83

21,89

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР 

1 - 5 лет

 

21,39

 

22,85

60%

УкрСиббанк

1 - 5 лет

21,41

21,49

23,58

23,67

50%

Укргазбанк 

1 - 5 лет

21,41

21,7

25,48

25,68

50%

Universal Bank 

1 - 5 лет

21,83*

21,97*

25,46*

25,61*

50%

БМ Банк 

1 - 5 лет

21,83

21,97

25,45

25,59

60%

Первый Украинский Международный Банк 

1 - 10 лет

22,1*

22,16*

24,28*

24,36*

50%

 

Unicredit Bank 

 (многоцелевой кредит: на обучение, отдых, лечение, ремонт и т.д.)

 

1 - 5 лет

22,31*

22,37*

23,77*

23,83*

30%

Эрсте Банк

1 - 10 лет

22,49

22,58

24,65

24,74

50%

24,49*

24,59*

26,65*

26,75*

Сбербанк России (Украина)

1 - 5 лет

22,78*

22,86*

24,65*

24,73*

50%

Украинский Бизнес Банк

1 - 5 лет

22,66

23,31

24,31

24,48

60%

Credit Agricole

1 - 5 лет

23,33

23,48

26,96

27,12

50%

Пиреус Банк 

1 - 10 лет

23,5*

23,59*

25,68*

25,77*

50%

Финансы и Кредит

1 - 10 лет

23,56

23,68

26,45

26,57

34,99%

24,16

24,28

27,05

27,17

50%

ОТП Банк 

1 - 10 лет

23,86*

23,97*

26,06*

26,18*

50%

Банк 3/4 

1 год

25,89

25,92

25,89

25,92

50%

Мегабанк

1 - 5 лет

25,99

26,18

30,34

30,54

50%

Хрещатик 

1 год

26,78

26,85

26,78

26,85

60%

Индустриалбанк 

1 год

 

28,85

 

28,85

30%

Дельта Банк

1 - 5 лет

30,93

31,89

31,53

32,76

70%

Банк Форум 

1 - 5 лет

22,67

 

25,57

 

50%

* плавающая ставка

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:

Банк

Срок

Мин. реальная ставка, % годовых

Макс. реальная ставка, % годовых

Макс.сумма, % стоимости залога

аннуитет

класс.схема

аннуитет

класс.схема

АКБ банк 

1 - 5 лет

 

26

 

26

80

Астра Банк

1 - 5 лет

24,9

 

24,9

 

70

Банк Кипра 

1 - 15 лет

20,63*

20,69*

23,18*

23,26*

60

1 - 10 лет

21,71

21,79

24,17

24,26

Всеукраинский Банк Развития

1 - 10 лет

22

 

22

 

50

Глобус 

1 год

28,56

28,69

28,56

28,69

50

Конверсбанк 

1 - 5 лет

35,4

35,51

37,28

37,4

50

Фольксбанк

1 - 5 лет

 

19,99

 

19,99

55

Фортуна-банк 

1 - 5 лет

24

24

24

24

70

ЭРДЭ БАНК 

1 год

25,06

 

25,18

 

50

* плавающая ставка

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 

Кредиты наличными под залог авто

Четыребанка из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:

Банк

Срок

Реальная ставка, % годовых

Макс.сумма, % стоимости залога

мин

макс

Киевская Русь

1 - 5 лет

16,2

16,92

80

Клиринговый дом

1 год

24,83

24,83

50

Мегабанк

1 год

27,36

27,54

50

Украинский Бизнес Банк

1 - 5 лет

23,73

24,18

50

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших банков потребительские кредиты под залог авто предлагают:

Банк

Срок

Реальная ставка, % годовых

Макс.сумма, % стоимости залога

мин

макс

Всеукраинский Банк Развития

1 - 5 лет

20

20

65

Глобус

1 год

28,56

28,69

60

Конверсбанк

1 - 5 лет

35,4

37,4

50

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 

Совместные покупки



Наши ссылки в соцсетях
      

Натяжні стелі - Житомир

Рейтинг@Mail.ru